Comment vérifier le titulaire d’un IBAN
Le RIB est un document bancaire essentiel en cas de transfert d’argent par virement bancaire. C’est sur ce document que l’on trouve l’IBAN du compte, qui est un numéro nécessaire lors des transactions SEPA ou internationales. Afin d’être certain que le virement a été fait à la bonne personne et éviter les fraudes, une vérification des coordonnées bancaires utilisées s’impose, et cela concerne aussi l’IBAN.
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Que retrouve-t-on dans un RIB ou un IBAN ?
C’est grâce au Relevé d’Identité Bancaire, ou RIB, qu’un compte bancaire peut être véritablement identifié, et cela concerne également la banque de domiciliation et le titulaire du compte. Sur ce document, on trouve le Nom, prénom et raison sociale du propriétaire du compte, son numéro de RIB. Sous celui-ci, on peut trouver le code banque, de guichet, la clé de RIB, mais aussi le numéro de compte. Toujours dans le RIB, il y a le code BIC / SWIFT, et enfin, le numéro d’IBAN (International Bank Account). Toutes ces informations permettent de vérifier l’existence du compte et sa validité.
Que retenir à propos de l’IBAN
Concernant l’IBAN, il s’agit d’un identifiant nécessaire pour toutes opérations de virement bancaire à un bénéficiaire. Il est représenté par une série de chiffres composés de caractères dont le nombre varie entre 14 et 34. Ils ne sont pas choisis au hasard, et chaque chiffre et lettre à sa signification. C’est ainsi que les deux premières lettres de l’IBAN représentent le code du pays de résidence du compte. Elles sont suivies de deux chiffres, qui représentent la clé de contrôle. Pour le reste des chiffres, il s’agit en réalité du numéro de compte du RIB, encore appelé le Basic Bank Account Number ou le BBAN.
En cas de vérification de l’iban, il est possible de l’avoir auprès de la banque. Sinon, le bénéficiaire peut l’obtenir en se rendant sur son espace bancaire personnel, à un distributeur, ou encore sur son chéquier où c’est mentionné.
Comment se déroule la vérification d’un IBAN avant paiement
Dans l’univers bancaire, il y a beaucoup de risques de fraude, alors les procédures mises en place doivent être respectées afin de les réduire au maximum. C’est l’une des raisons pour lesquelles les contrôles et vérifications sont indispensables. Ils doivent rigoureusement être réalisés avant chaque virement, et ce, même s’il y a urgence. En effet, les risques de fraude peuvent se produire à n’importe quel niveau de la chaîne de paiement, et la vérification de l’IBAN est le dernier palier de vérification.
Il est question de s’assurer de l’authenticité de l’IBAN dont le propriétaire va percevoir les fonds. Cela consiste à vérifier le format des coordonnées donc :
- Le nombre exact de caractère,
- Le code banque et guichet,
- La clé de RIB,
- Le numéro de compte,
- Le numéro d’IBAN,
- Le code BIC ou SWIFT.
Une fois que toutes ces informations sont valides, alors le virement peut se faire en toute sécurité.
Les moyens de sécurisation de paiement pour les entreprises
Il y a plusieurs façons de procéder :
Les sites internet
Plusieurs sites existent, maintenant qui se donnent pour mission de vérifier l’existence d’un IBAN, la banque concernée, ainsi que le pays dans lequel se trouve le compte.
Le SEPAmail DIAMOND
Nombreuses sont les banques en France, qui passent par cette solution pour la vérification de l’IBAN. Il s’agit d’une innovation de six banques françaises qui ont combiné leurs efforts pour donner vie à cette solution permettant de contrôler les coordonnées d’une personne dans une vaste banque de données. Cette dernière cumule les bases de données de toutes les banques partenaires. Une bonne façon de vérifier l’authenticité d’un IBAN.
Concernant les six banques à l’initiative, il s’agit de Banques populaires – Caisses d’épargne, Crédit Mutuel, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole.
Les solutions de contrôles bancaires
Pour se prémunir des fraudes, chaque banque a mis en place, à son propre niveau, des systèmes de vérification des coordonnées bancaires. En général, ils peuvent intervenir à n’importe quelle étape de la chaîne de paiement.
En conclusion
Le système bancaire est exposé à des fraudes et l’un des moyens pour les institutions bancaires de se prémunir et limiter les risques, c’est le contrôle régulier. La vérification de l’IBAN est l’un des contrôles les plus importants à faire avant le moindre paiement par virement ou par transfert d’argent. A cet effet, il y a toute une procédure, et surtout, des points à ne surtout pas négliger.